Assumer le rôle de conseiller financier offre un éventail de possibilités qui ne sont pas largement disponibles dans de nombreux domaines de carrière. En plus d’offrir de précieux conseils aux clients, les conseillers financiers qui réussissent ont un potentiel de gains pratiquement illimité, une flexibilité dans l’horaire de travail et un contrôle sur le travail réalisé.
Les avantages d’une carrière de conseiller financier vont bien au-delà de la rémunération. L’activité des conseillers financiers a un taux de croissance prévu de plus de 15% d’ici 2024, ce qui est nettement supérieur à la moyenne des perspectives d’emploi (7%). Voici quelques-uns des principaux avantages à devenir conseiller financier :
Offrir des conseils utiles
Bien que des conseils utiles ne soient pas souvent la raison pour laquelle les conseillers financiers commencent une carrière dans cette profession, il est courant que cet aspect du travail soit le plus gratifiant. Les consommateurs sont trop souvent dépassés et confus quant aux investissements ou aux produits d’assurance à disposition. Le plus grand rôle qu’un conseiller financier joue est de fournir une éducation aux clients afin que des décisions appropriées puissent être prises. La neutralité du conseiller financier par rapport à celle d’un assureur ou d’un banquier est également un élément crucial pour des conseils de qualité. Il est certain que votre assureur qui travaille chez une compagnie d’assurance X ne vous proposera jamais les produit de la compagnie d’assurance Y même si ceux-ci sont plus intéressants pour le client. Un succès dans la vie financière d’un client équivaut souvent à un succès pour le conseiller financier du client.
Potentiel de revenu illimité
Pour la plupart des conseillers financiers, il n’y a pas de limite au potentiel de gains. Ceux-ci perçoivent des honoraires et des commissions. Cela signifie que les revenus sont basés sur le montant des nouvelles affaires ou des revenus récurrents créés chaque année. Bien que les structures de rémunération diffèrent, les conseillers ont la possibilité de générer les revenus annuels qu’ils souhaitent atteindre en fonction des objectifs qu’ils se sont fixés et le travail qu’ils sont prêts à réaliser tout au long de l’année.
Flexibilité de l’horaire de travail
Trouver un équilibre entre le travail et la vie personnelle peut être un défi lors du démarrage d’une nouvelle carrière et les conseillers financiers ne sont pas exemptés de cette difficulté. Cependant, une fois qu’un conseiller a établi sa clientèle, ses horaires seront de plus en plus flexibles. De plus, dès le début de sa carrière, il sera très libre d’organiser son temps de travail administratif alors que la partie du travail en clientèle se fera plutôt selon les horaires de ses clients. Les conseillers financiers chevronnés ont cependant l’avantage de planifier des réunions avec les clients autour de leur calendrier personnel et, au fil du temps, ont la possibilité de travailler moins d’une semaine complète de 40 heures. Pour arriver à cela, ils ont dû travailler dû au début.
Créativité dans la structure de la pratique
Les conseillers financiers ont la possibilité de faire preuve de créativité dans la construction de leur clientèle. Alors que certains se concentrent sur la génération de baby-boomers, d’autres s’adressent exclusivement à la génération Y, d’autre à une génération de seniors, d’entrepreneurs, de propriétaires, etc… Les conseillers se spécialisent donc souvent sur une clientèle qui correspond à leurs attentes et objectifs un peu comme un médecin spécialisé ou un avocat dans un certain domaine du droit. Le conseiller financier va également aussi se spécialiser sur certains types de solutions plutôt que d’autres en fonction de la clientèle qu’il développera. Is se spécialisera donc sur de la planification financière, retraite, successorale, de la gestion de fortune, du conseil en placement, de l’assurance et de l’immobilier par exemple.
Les inconvénients de la profession
Bien que la liste des avantages liés à l’activité de conseiller financier soit longue, il y a aussi un certain nombre d’inconvénients qu’il faut considérer.
Prospection continue
Le conseiller financier qui débute sa carrière devra consacrer une grande partie de son temps à la prospection de nouveaux clients. Cette partie de l’activité n’est pas toujours évidente pour tout le monde car elle consistera à vendre ses services de façon efficace et soutenue pendant les premières années d’activités. Savoir se vendre n’est pas une chose innée et demandera un certain temps d’apprentissage aux méthodes de vente avant de prendre du plaisir. Les conseillers financiers, comme dans toutes les professions libérales, doivent se développer un réseau d’affaires solide avec le temps. Bien entendu, une grande partie de cette activité est souvent assistée par la société pour laquelle il travaille qui pourra par exemple offrir des rendez-vous, mener des actions marketing ou mettre à la disposition du conseiller un certains nombre de clients pour qu’il puisse plus facilement se développer un réseau.
Exigences réglementaires et de conformité
Les conseillers financiers doivent être autorisés à fournir des conseils ou à vendre des produits aux clients. Les processus d’obtention de ces autorisations peuvent être longs. De plus, les conseillers sont tenus de suivre un certain nombre de formations régulières chaque année pour maintenir un niveau de compétences accru et ainsi être en mesure de toujours donner aux clients des conseils de qualité. Lorsqu’ils sont indépendants, les conseillers financiers doivent également souscrire une assurance contre les erreurs qu’ils pourraient commettre dans le cadre des conseils qu’ils donnent aux clients (faute professionnelle). Pour un conseiller financier qui débute, ces différents points rendent donc le lancement des activités compliqué et demandent un temps de mise en place assez long. Ceci ne sera cependant pas le cas si le conseiller financier débute ses activités dans une société sérieuse qui mettra ainsi toutes ses ressources aux services de son collaborateur.
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